Dans sa mission de garantir un système financier sécurisé, moderne et inclusif, la BCEAO avec le concours de ses partenaires dont la banque africaine de développement, make finance work for Africa et pricewaterhouse coopers ont décidé de doter l’espace régional ouest africain d’une plateforme numérique de paiement instantané : le Système Interopérable de Payement Instantané (SPI). Cette Initiative répond à l’engagement de la banque centrale pour une finance inclusive et un environnement financier sécurisé.
👉🏿 Inclusion financière dans la sous région Ouest africaine UEMOA
La population africaine est estimée à environ 1,3 milliard d’habitants dont 60% en milieu rural. Le continent dispose de la population la plus jeune (environ 60% ont moins de 25 ans). Selon les données de la banque africaine de développement en 2022, le taux d’inclusion financière en Afrique ressort à 53% contre une moyenne mondiale de 68,5%. En matière d’accès aux services financiers, il faut noter un écart de 11% contre une moyenne de 9% au niveau mondial selon le genre.
Dans l’espace sous-régional ouest africain le niveau global de l’inclusion financière dans toutes ses dimensions (taux de bancarisation strict et élargi, taux d’utilisation des services financiers, taux global de pénétration géographique des services financiers…,) peut être appréhendé à partir d’un indice synthétique. Ce taux est passé de 0, 264 en 2013 à 0,602 dans l’espace UEMOA en 2023.
Courbe d’évolution de l’indice synthétique en zone UEMOA de 2013 à 2023
En 2023, le Bénin enregistre l’indicateur d’inclusion financière le plus élevé (0,658), résultat de la mise en œuvre de la stratégie nationale d’inclusion financière, le développement du secteur de la microfinance, le rôle croissant des services financiers numériques et la politique gouvernementale. Le Sénégal et le Togo complètent le podium avec 0,637.
Indice synthétique de l’inclusion financière par pays
👉🏿 Objectifs recherchés à travers le projet
La zone UEMOA compte 160 établissements de crédit, 08 Trésors publics nationaux, 500 systèmes financiers décentralisés et les Fintech agrées. À travers ce projet, la BCEAO ambitionne d’interconnecter l’ensemble de ces acteurs sur une seule plateforme : l’infrastructure numérique de la société GIM UEMOA à travers le système d’interopérabilité de payement instantané .
Grâce à ce SPI, tous les clients de ces établissements pourront envoyer et recevoir de l’argent en temps réel, quel que soit l’établissement financier utilisé ; ces opérations sont réalisées en temps réel ou un délai plus court.
Les objectifs spécifiques du projet sont
✅ La contribution à l’inclusion financière des populations et petites entreprises
✅ La maîtrise des risques liés à la compensation, au règlement des opérations
✅ La mutualisation des coûts et délais des transactions
✅ La diversification des services financiers
👉🏿 Démarches et état d’avancement du projet
Les premiers travaux ont démarré en 2017 à travers des rencontres d’initialisation et de cadrage. À cette étape, les acteurs ont défini la vision et objectif, la mobilisation des ressources, la planification et la gouvernance. La deuxième étape a consisté à sa conception. Cela a été réalisé par l’étude de l’infrastructure technique du GIM-UEMOA, la maturité du marché, des ateliers de sensibilisation et formations des acteurs…, La phase pilote a été officiellement lancé en mai 2024 en intégrant les acteurs concernés. Au 31/ juillet 2025, 86 acteurs (70 banques, 10 SFD et 6 EME) participent aux tests. Le système sera opérationnel à partir du 30 septembre 2025.
👉🏿 Les avantages pour la population
✅ Envoie et réception de fonds entre tous les opérateurs (Wave, Orange Money, Moov Money, banques, fintechs…)
✅ Rapidité de traitement des transactions : les paiements sont effectués en temps réel, même la nuit, les week-ends ou les jours fériés.
✅ Transactions sécurisées : une plateforme placée sous la tutelle de la BCEAO renforce le sentiment de protection des opérations.
👉🏿 Recommandations pour le succès de la mise en œuvre et la durabilité de ce système
✅ Un cadre réglementaire et de gouvernance stricte, adapté à notre environnement et une exigence qualité et sécurité, demeurent indispensables et indissociables
✅ Il est impératif de mettre en place des incitations économiques pour chaque partie prenante de l’écosystème
✅ Les fournisseurs de services financiers numériques devront adapter leurs systèmes et interface, normes de messagerie, délais de règlement conformes à celui de la plateforme
✅ Associer les acteurs de l’éducation financière lors de la sensibilisation des populations sur l’utilisation de la nouvelle infrastructure
Une contribution de l’association pour l’éducation financière du public
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