Au Sénégal, le secteur de la microfinance poursuit son dynamisme de pénétration au sein de la population et des entreprises. Au dernier trimestre de l’année 2024, le taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance a légèrement augmenté de 0,2 point, atteignant 20,3% contre 20,1% au trimestre précédent. Il en est de même pour le taux de pénétration, rapporté à la population totale du pays, qui progresse timidement de 24,6% au 3ᵉ trimestre à 24,8% au 4ᵉ trimestre 2024. Ces statistiques résultent de la croissance des ouvertures de comptes auprès des institutions de microfinance, qui ont atteint plus de 4 millions 496 mille, en hausse de 1% par rapport au trimestre précédent. Cette croissance est favorisée par une augmentation de 1,5% des adhésions chez les personnes physiques, contrairement aux personnes morales, qui enregistrent un repli de 1% au cours des trois derniers mois de l’année. Comparé à la même période en 2023, le taux d’ouverture des comptes a progressé de 4,4%.
L’augmentation du nombre de clients a significativement impacté les dépôts enregistrés par les institutions de microfinance. Au 4ᵉ trimestre 2024, l’encours des dépôts a atteint 579,6 milliards FCFA, en progression de 2,5%. Il représente 3,8% du PIB du pays et 6,4% des dépôts bancaires. En une année, les dépôts ont augmenté de 9 milliards FCFA, soit 1,6%. Cette amélioration est portée par des hausses de 3,6% et 1,1% respectivement pour les dépôts à vue et à terme, et de 2,7% pour les autres dépôts. De l’encours total des dépôts, 78% proviennent des personnes physiques, soit 453 milliards FCFA. Les 22% restants, soit 126,4 milliards FCFA, constituent la part des entreprises.
Tout comme les dépôts, les emprunts auprès des institutions de microfinance ont augmenté au dernier trimestre de l’année. En effet, ils ressortent à 224,6 milliards FCFA, soit une hausse de 18,5%. En glissement annuel, l’accroissement est de 0,6%, soit 1,4 milliard FCFA. Cette augmentation est consécutive à une progression de 34% des financements accordés aux personnes physiques et de 21% pour les entreprises. Sur la période, l’encours des crédits octroyés par les institutions de microfinance s’élève à 774,1 milliards FCFA, en hausse de 3,7% comparativement au trimestre précédent et de 2,8% par rapport à la même période en 2023. Le dernier trimestre a connu un recul de 1% de l’encours des crédits en souffrance, qui s’affiche à 55,8 milliards FCFA. Toutefois, il est en hausse de 45,9% en rythme annuel. Analysé sur la base de la norme réglementaire de 3%, le taux de créances en souffrance ressort à 7,2%, en régression de 0,3 point.
Concernant la norme du coefficient de liquidité, les institutions de microfinance ont enregistré un ratio moyen de 78%, en dessous de la norme de 80%. Comparé au trimestre précédent, le ratio a reculé de 11 points et de 7 points par rapport à la période équivalente en 2023. En revanche, la norme de capitalisation a été globalement respectée avec un niveau moyen de 18% au 4ᵉ trimestre, au-dessus de la norme de 15%. Elle est restée au même niveau qu’au trimestre précédent, mais a régressé d’un point en variation annuelle.
Par Léon Yougbaré
